关于保险合同的法律效力，我们可从法律依据角度分析。根据《中华人民共和国民法典》第五百零二条：“依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。”作为民事合同，保险合同依法成立即生效，双方需遵守。当投保人与保险人就条款达成一致，投保人支付保费、保险人同意承保后，合同生效，投保人可依约索赔，保险人需承担赔付责任。因此，符合法律规定的保险合同具有法律保障作用，是有用的。
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保险合同是否有用，取决于是否合法有效并正常履行。一般而言，依法成立的保险合同对双方有约束力，是有用的。只要合同是双方真实意愿，内容不违反法律、行政法规强制性规定且不违背公序良俗，投保人按约缴费，合同自成立时生效。保险事故发生后，保险公司需依约赔付。但若投保人故意或重大过失未如实告知（足以影响承保或费率），保险人有权解除合同，此时合同保障作用受限。若保险合同含免除保险人法定义务、加重投保人责任或排除投保人权利的格式条款，该条款无效，但不影响其他部分效力，其他条款仍可能有用。
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保险合同履行中可能面临法律风险，影响其作用发挥。
1、诉讼时效风险：保险金请求权诉讼时效通常为2年，自知道或应当知道保险事故发生之日起算。若被保险人疏忽，未在2年内提出索赔，可能因超时效丧失胜诉权，无法获赔，保险保障失效。
2、证据链风险：缺乏关键证据（如未保留保费支付凭证），可能导致索赔失败。例如，投保人支付保费但无凭证，保险公司可能以未缴费为由拒赔，此时保险合同作用无法实现。
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保险合同签订履行中存在常见错误操作，可能导致合同无法发挥作用。
1、忽视免责条款：投保人未仔细阅读免责条款，不清楚保险公司免责范围，事故发生后才发现属免责情形，无法获赔，合同作用失效。
2、未如实告知重要事实：投保人故意或重大过失隐瞒与保险标的/被保险人相关的重要事实（如健康保险隐瞒既往病史），事故发生后保险公司查明会解除合同并拒赔，合同失去作用。
3、未及时通知保险事故：保险合同通常约定事故发生后需在规定时间内通知保险公司，未及时通知可能导致保险公司无法查勘定损，影响责任认定，甚至被拒赔，保险保障失效。若您在操作中不确定是否正确，建议咨询我为您解答，避免因错误操作导致合同失效。

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